Wczesne zakończenie pracy od 9 do 5 może być spełnieniem marzeń. Ale oznacza to również, że musisz planować i zacząć oszczędzać na emeryturę już teraz.
Pierwszym krokiem jest oszacowanie, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturę. Można to zrobić za pomocą kalkulatora emerytalnego lub wykonując proste działania matematyczne.
Ile pieniędzy potrzebuję?
Jednym z najczęstszych pytań, jakie słyszymy, gdy przychodzą do nas klienci, jest pytanie: „Ile pieniędzy potrzebuję na emeryturę?”. Odpowiedź zależy od Twoich potrzeb, celów i okoliczności. Nie ma reguł, które stosują się do wszystkich, ale kilka pomocnych wskazówek może sprawić, że zaczniesz podążać we właściwym kierunku.
Dobrym sposobem na rozpoczęcie jest zastanowienie się, jaki jest Twój cel na emeryturze i czy jest nim prowadzenie określonego stylu życia, czy po prostu zapewnienie sobie komfortu bez martwienia się o rachunki. Następnie ustal, ile pieniędzy będziesz potrzebował na pokrycie tych wydatków, a potem wyznacz cele oszczędnościowe, które pomogą Ci osiągnąć ten cel.
Na ogół zasada kciuka sugeruje, że na emeryturę powinieneś oszczędzać 10-krotność dochodu przed opodatkowaniem. To może być dobry punkt wyjścia, ale ważne jest, aby uwzględnić wszelkie zmiany w budżecie i priorytetach wydatków, takie jak spłacony dom na emeryturze lub wyższe koszty opieki zdrowotnej.
Zasiłek społeczny
Większość emerytów polega na Zasiłku Społecznym i/lub emeryturze, aby zapewnić sobie regularne dochody na emeryturze. Możesz zacząć pobierać świadczenia już w wieku 62 lat w przypadku Social Security, a czasami nawet w wieku 55 lat w przypadku emerytury.
Jednakże ubieganie się o świadczenia wcześniej niż w pełnym wieku emerytalnym spowoduje zmniejszenie kwoty, którą otrzymasz z czasem. Na przykład, jeśli urodziłeś się w 1961 roku i złożyłeś wniosek o świadczenie w wieku 62 lat, Twoja miesięczna wypłata będzie o 30% niższa niż gdybyś złożył wniosek w pełnym wieku emerytalnym, czyli w wieku 67 lat.
To może mieć duże znaczenie dla Twoich finansów, zwłaszcza jeśli nie spodziewasz się, że będziesz żył zbyt długo.
Na szczęście opóźnienie wypłaty świadczenia do pełnego wieku emerytalnego pomoże Ci zwiększyć otrzymywaną kwotę. W każdym miesiącu po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, Social Security będzie zwiększać Twoje miesięczne świadczenie. Dzieje się tak dlatego, że uwzględnia on wszelkie zarobki, które zostały potrącone z miesięcznych wypłat, kiedy pracowałeś.
Emerytura
Jednym z najbardziej popularnych sposobów oszczędzania na emeryturę jest emerytura. Są one wspierane przez rząd i mają na celu zapewnienie dochodu po przejściu na emeryturę.
Jest to również świetny sposób na uzyskanie ulgi podatkowej od wpłacanych składek, co zwiększy Twoje oszczędności. Możesz również wykorzystać niewykorzystane roczne ulgi z poprzednich lat, co stanowi kolejny wzrost puli środków.
Eksperci twierdzą, że nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. Musisz jednak zdecydować, jakie są Twoje cele po przejściu na emeryturę, ile możesz sobie pozwolić na odkładanie każdego miesiąca i jak długo chcesz płacić składki.
Możesz skorzystać z internetowego kalkulatora emerytalnego, aby ustalić, ile potrzebujesz, aby zastąpić swój dochód sprzed emerytury. Możesz to obliczyć, wykorzystując kombinację swoich oszczędności, inwestycji i ubezpieczenia społecznego.
Inwestycje
Jeśli jesteś wytrawnym inwestorem, wiesz, że ważne jest, aby rozdzielić swoje pieniądze między akcje, obligacje i gotówkę. Alokacja aktywów, która polega na dywersyfikacji portfela na różne rodzaje inwestycji, może pomóc zabezpieczyć Twoje oszczędności i zapewnić ich dalszy wzrost w czasie.
Należy jednak pamiętać, że zbyt wczesne inwestowanie oszczędności emerytalnych na rynku może prowadzić do dużych strat, zwłaszcza jeśli rynek akcji doświadczy gwałtownego spadku przed przejściem na emeryturę. Dlatego warto rozważyć ulokowanie części środków w funduszach typu target-date (TDF) i funduszach indeksowych, które są bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się terminu zapadalności.
Dodatkowo warto upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy odłożonych na fundusz awaryjny – będzie on działał jako bufor na wypadek nieprzewidzianych kosztów lub spadku dochodów. Tego typu oszczędności można zainwestować w wysokodochodowe konta oszczędnościowe lub krótkoterminowe obligacje, które oferują niskie ryzyko i są korzystne pod względem podatkowym.
