Dzięki wpłatom przed opodatkowaniem na konta 401(k), IRA lub HSA możesz obniżyć swój dochód podlegający opodatkowaniu w bieżącym roku i odroczyć podatek dochodowy do momentu wypłaty środków z tych kont w późniejszym okresie emerytalnym. To może mieć duże znaczenie dla ogólnego stanu konta w momencie przejścia na emeryturę.
Ten kalkulator pozwoli Ci sprawdzić, jak wpłaty przed opodatkowaniem na Twój plan mogą wpłynąć na Twoją pensję.
401(k)
Plan 401(k) pozwala Ci odkładać dolary przed opodatkowaniem, aby zbudować swoje gniazdko. A jeśli pracodawca dopasowuje się do Twoich składek, jest to dodatkowa zachęta do oszczędzania.
Możesz również przenieść pieniądze ze starego planu 401(k) do nowego. Istnieją jednak pewne ścisłe zasady dotyczące tego, jak to zrobić – dlatego ważne jest, aby skorzystać z pomocy wykwalifikowanego doradcy.
Inwestycje, które wybierzesz na koncie 401(k), są kluczowe. Decydują o tempie wzrostu i wysokości dochodu na emeryturze.
Plany 401(k) zazwyczaj oferują szeroki wybór inwestycji, w tym pojedyncze akcje i obligacje. Możesz wybrać te, które najlepiej pasują do Twojej tolerancji ryzyka i czasu inwestowania.
IRA
Jeśli pracujesz na własny rachunek lub jesteś właścicielem małej firmy, indywidualne konto emerytalne (IRA) może pomóc Ci oszczędzać na przyszłość. IRA występują w kilku formach, w tym tradycyjne IRA, Roth IRA i uproszczone pracownicze konta emerytalne (SEP) IRA.
IRA to długoterminowe konta oszczędnościowe, które możesz wykorzystać do inwestowania w produkty finansowe, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. W zależności od Twoich potrzeb i celów, konta IRA mogą być inwestycyjne lub oszczędnościowe. Powinieneś porównać opłaty i zakres zarządzania w obu typach, aby określić, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni.
IRA są przeznaczone głównie dla osób, które nie są objęte planem emerytalnym pracodawcy, takim jak 401(k). Istnieją również specjalne konta IRA przeznaczone dla określonych grup osób, np. dla osób pracujących na własny rachunek lub właścicieli małych firm. Są to uproszczone plany emerytalne dla pracowników (SEP) i plany oszczędnościowe dla pracowników (SIMPLE). Plany te mogą być zakładane przez małych pracodawców lub osoby samozatrudnione.
HSA
HSA współpracują z kwalifikowanymi planami zdrowotnymi o wysokim stopniu potrącenia (HDHP), aby pomóc Ci pokryć koszty leczenia. Możesz wpłacić do HSA środki przed opodatkowaniem, aby pokryć kwalifikujące się wydatki, a środki te są odnawiane z roku na rok.
Kontrola: To Ty decydujesz, jak wykorzystać fundusze HSA w zależności od swoich potrzeb i budżetu. Możesz je wydać na opłaty za lekarza i kręgarza, leczenie zębów, rachunki za szpital i inne.
Elastyczność: Możesz wpłacić lub wypłacić pieniądze HSA w dowolnym momencie. W przeciwieństwie do kont oszczędnościowych lub narzędzi inwestycyjnych, takich jak 401(k)s, wpłaty na HSA nie podlegają podatkowi FICA. A dochody z konta rosną bez podatku, co może uczynić HSA użytecznym kontem emerytalnym.
Możesz sprawdzić stan konta i ostatnie transakcje online lub za pomocą aplikacji na telefon. Większość dostawców oferuje obsługę klienta, która pomoże Ci w poruszaniu się po planie HSA. Możesz nawet zainwestować swoje saldo HSA w różne opcje niskoopłatnych funduszy.
Podatki
Kiedy przejdziesz na emeryturę, prawdopodobnie będziesz miał wiele źródeł dochodu. Może to być ubezpieczenie społeczne, minimalne wypłaty z kont emerytalnych, które są korzystne pod względem podatkowym, oraz inne przepływy pieniężne z inwestycji, wynajmu nieruchomości, emerytury, renty, pracy na pół etatu lub jako wolny strzelec itp.
Wysokość podatków płaconych od dochodu emerytalnego zależy od całkowitego dochodu podlegającego opodatkowaniu i progu podatkowego. Możesz to ustalić sumując swoje źródła dochodu podlegającego opodatkowaniu, odejmując wszelkie standardowe i indywidualne odliczenia, stosując wszelkie ulgi podatkowe, do których jesteś uprawniony, oraz sprawdzając tabele IRS w instrukcji do Formularza 1040.
RS udostępnia również arkusz podatkowy, w którym uwzględnia się łączny dochód, aby określić część świadczeń Social Security, która jest opodatkowana każdego roku. Ponadto inne dochody, takie jak dywidendy i odsetki uzyskane z inwestycji, również podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu.
